ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดีในปี 2567 นี้? AIA มีแผนประกันใดที่น่าสนใจเพื่อช่วยวางแผนสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัว พร้อมทั้งให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี เพื่อให้เป้าหมายของคนที่คุณรักได้รับการปกป้องอย่างครบถ้วน

ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร

ประกันสะสมทรัพย์ หรือที่เรียกอีกชื่อหนึ่งว่า ประกันออมทรัพย์ คือรูปแบบประกันที่ผสมผสานระหว่างการประกันชีวิตและการออมเงิน โดยจะมีการจ่ายเงินคืนระหว่างสัญญา และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา นอกจากนี้ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนครบสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายทุนประกันชีวิตให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หรือครอบครัวที่คุณรัก

บทความน่าสนใจ :

ประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง ประกันลดหย่อนภาษี AIA

สำหรับคำถามที่ว่า ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี และวิธีการเลือกซื้อ ควรเลือกซื้อกับบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงิน เนื่องจากประกันสะสมทรัพย์เป็นการวางแผนออมเงินระยะยาว บริษัทต้องมีความมั่นคงและอยู่ในตลาดจนถึงวันที่คุณต้องใช้เงิน ผลตอบแทนควรเหมาะสมกับสภาวะตลาด โดยส่วนใหญ่แผนประกันที่การันตีผลตอบแทน บริษัทประกันจะนำเงินไปลงทุนในพันธบัตรระยะยาว ดังนั้นผลตอบแทนจากแต่ละแผนจึงไม่แตกต่างกันมากนัก และมักใกล้เคียงกับผลตอบแทนพันธบัตรระยะยาวที่บริษัทนำเงินไปลงทุนในช่วงเวลานั้น

แผนประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่จะระบุช่วงเวลาการชำระเบี้ยและเวลาสิ้นสุดสัญญาอย่างชัดเจน จึงควรวางแผนการออมให้สอดคล้องกับช่วงเวลาที่ต้องการใช้เงิน เพื่อให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล

ควรเลือกทุนประกันชีวิตให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณและครอบครัว เนื่องจากการออมในรูปแบบนี้จะมีทุนประกันชีวิตคุ้มครองในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน เพื่อให้ครอบครัวได้รับทุนประกันชีวิตในการดูแลตัวเองต่อไป

นอกจากนี้ ควรวางแผนค่าเบี้ยประกันให้เหมาะสมกับความสามารถในการออมของคุณ เนื่องจากเป็นแผนการออมระยะยาวที่มีความคุ้มครองชีวิต จึงมีค่าธรรมเนียมในการให้ความคุ้มครอง หากไม่ชำระเบี้ยครบตามกำหนด หรือเวนคืนก่อนครบสัญญา อาจได้รับเงินคืนไม่ครบตามจำนวนที่ชำระ เนื่องจากบริษัทจะหักค่าธรรมเนียมความคุ้มครองที่ได้ให้ไปแล้ว

หากต้องการทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อนำไปลดหย่อนภาษี ควรตรวจสอบเงื่อนไขและกฎเกณฑ์ของแบบประกันว่ามีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีตามประกาศของกรมสรรพากรหรือไม่

ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

แบบประกันสะสมทรัพย์ที่สามารถนำค่าเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ ต้องมีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ประกาศของกรมสรรพากร ดังนี้

• กรมธรรม์ต้องมีกำหนดความคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี
• กรณีมีผลประโยชน์ตอบแทนระหว่างอายุกรมธรรม์ ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขดังนี้

  1. กรณีจ่ายเงินผลประโยชน์ตอบแทนคืนทุกปี เงินคืนในแต่ละปีต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปีที่ชำระ
  2. กรณีจ่ายเงินผลประโยชน์ตามช่วงเวลา เช่น ทุก 2 ปี หรือทุก 4 ปี เงินคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตสะสมในแต่ละช่วงเวลาที่จ่ายเงินคืน

สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

อ้างอิง : กรมสรรพากร

ประกันออมทรัพย์ AIA ดีไหม? จุดเด่นคืออะไร

จุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์จาก AIA มีดังนี้

• เป็นแผนการออมที่มาพร้อมความคุ้มครองชีวิต สร้างหลักประกันให้กับครอบครัวในเวลาเดียวกัน
• ช่วยสร้างวินัยในการออมเงินระยะยาว
• วางแผนเงินเก็บเพื่อใช้ในอนาคตในจำนวนที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนและแน่นอน
• ผลตอบแทนไม่เสียภาษี และได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 100,000 บาท
• วางแผนเก็บออมกับบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงินสูง พร้อมด้วยความเป็นมืออาชีพในการให้ความคุ้มครองและบริหารเงิน

จุดด้อยของประกันสะสมทรัพย์ คือ สภาพคล่องต่ำ เนื่องจากมีความคุ้มครองชีวิต หากเวนคืนก่อนครบกำหนด อาจได้รับเงินคืนไม่ครบตามจำนวนที่ชำระไป ผลตอบแทนอยู่ในระดับปานกลาง แต่ในยุคที่ดอกเบี้ยต่ำ ผลตอบแทนจากประกันสะสมทรัพย์ถือว่าคุ้มค่า ด้วยการการันตีผลตอบแทนควบคู่กับความคุ้มครองชีวิต จึงเป็นผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนการออมในระยะยาว